課程背景：
2003年作為我國個人（家庭）理財元年，至今已有15年了，執業理財規劃師過十萬人，卻沒有幾個個人或家庭能在理財師的建議下進行綜合理財規劃，這不僅僅與我國居民理財觀念有關系，也與當前國內理財師的水平差次不齊而得不到信任有關。作為供給方的金融機構應當首先提高理財師的綜合理財規劃專業技能，能為客戶制定一份真正意義上的綜合理財規劃方案。
沒有綜合理財規劃規劃方案，理財師幫助客戶實現其理財目標只能顧此失彼，不能最合理配置客戶財務資源。沒有綜合理財方案理財操作的科學性又從何談起呢？因此，作為金融機構客戶經理、理財經理，如何編寫一份完整實用的《綜合理財規劃方案》? 如何通過綜合理財方案為客戶提供專業的資產配置建議? 如何向客戶高效簡練地呈現綜合理財方案并結合營銷？如何合理運用自身產品工具實現客戶的多次采購? 已迫在眉睫！
課程收益：
● 學員能清晰理解《綜合理財規劃案例分析》在實際工作中的價值，能更多挖掘客戶信息、真正全面把握客戶需求、鎖定客戶資源，并能以此作為增強與客戶關系的渠道
● 學員能掌握財務分析方法，通過對客戶財務現狀進行分析，為客戶提供有針對性的財務狀況調整建議
● 學員能通過案例分析編寫綜合理財規劃方案，明確方案編寫的思路，熟練編制方案
● 能結合不同人群特征，為其選擇不同資產配置策略，并形成若干資產配置方案
● 學員能掌握《綜合理財規劃方案》（PPT版本）編寫要點，完成方案PPT版本的設計、呈現
● 學員能通過精準到位的呈現《建議書》方案內容，抓住時機激發客戶需求，尋找營銷契機
● 學員能靈活運用所在機構的理財工具為客戶配置資產，實現客戶未來目標，增強客戶黏性
課程時間：2天+1晚，6小時/天，3小時/晚
課程對象：理財經理、客戶經理
課程形式及特色：
1. 講授（室內）+理論精講+實戰演練
2. 互動式教學+體驗式教學
3. 團隊學習+案例教學
4. 模擬演練教學
課程大綱
開篇：課程導入/形成團隊/課程概述
破冰：全員參與，形成團隊，落實課程規則
第一講：理財經理的工作流程
1. 建立客戶關系
2. 收集客戶信息
3. 分析財務狀況
4. 制定理財方案
5. 實施理財方案
6. 維護調整方案
第二講：家庭財務分析與調整
1. 家庭資產負債表的編制與分析
2. 家庭收入支出表的編制與分析
3. 財務比率計算與分析
4. 財務狀況預測
5. 財務狀況總結
第三講：家庭理財目標的確認與優化
一、理財目標類型
1. 按實現時間分：短、中、長期理財目標
2. 按重要性分：必要的理財目標與期望的理財目標
二、理財目標確立的原則
第四講：專項理財方案制定
一、現金規劃
1. 核心
2. 意義
3. 原則
4. 規模
5. 管理工具
二、保險規劃
1. 為誰買保險
2. 買什么保險
3. 花多少錢
4. 買多少保額的保險
三、教育規劃
1. 必要性
2. 原則
3. 規劃工具
4. 規劃步驟
5. 資產配置計劃
四、養老規劃
1. 必要性
2. 影響因素
3. 三大支柱
4. 規劃步驟
5. 投資組合構建
五、消費支出規劃
1. 租or 購
2. 購房規劃原則
3. 規劃思路
4. 貸款安排：還款方式、還款期限
5. 是否提前還貸？
六、投資規劃
1. 資產配置的意義
2. 資產配置的過程
3. 資產配置的影響因素
4. 資產配置的方法
5. 資產配置的調整策略
七、稅務籌劃
1. 個人所得稅的計算
2. 個人稅收籌劃技巧
八、財稅分配與傳承規劃
1. 家庭成員關系
2. 家庭財產歸屬確認
3. 財產分配與傳承方式選擇
4. 保險信托
5. 家族信托
第五講：《綜合理財規劃方案》基本框架
一、封面與目錄、前言
1. “面子工程”
2. 速編建議書目錄
3. 客戶函如何致客戶
二、重要提示與假設前提
1. 重要提示三段話
2. 假設前提的擬定
三、客戶家庭概況
1. 基本情況
1）家庭成員等相關信息
2）全生命周期人生大事表
2. 財務狀況
1）資產負債表
2）收入支出表
四、財務分析評價
1. 資產負債評價
2. 收入支出評價
3. 緊急備用金評價
4. 保障力評價
5. 償債壓力評價
6. 儲蓄能力評價
7. 財富增值能力評價
8. 財務自由度評價
五、理財目標確認
1. 核心理財目標
2. 目標現值法測算
3. 目標順序法原理
4. 目標并進法設計
六、專項規劃建議
1. 現金規劃
2. 保險規劃
3. 教育規劃
4. 養老規劃
5. 消費支出規劃
6. 投資規劃
7. 稅務籌劃
8. 財稅分配與傳承規劃
七、效果預測
1. 調整后的財務狀況及其評價
2. 仿真生涯表（未來財務全貌）
八、監控與反饋
1. 理財長效性、綜合性、風險性提示
2. 方案調整預期提示
3. 重要附錄、引言、摘要
第六講：核心客戶群體資產配置方案分析
一、核心客戶群體人群分類
1. 工薪階層家庭理財建議書
2. 企業主家庭理財建議書
3. 退休家庭理財建議書
二、核心客戶財務特征挖掘
三、財務特征應對解決方案
四、核心客戶資產配置策略
第七講：嵌入營銷的綜合理財規劃呈現演練
一、前期準備
1. 每組派遣1-2名理財經理
2. 依據方案編制PPT版本《建議書》
二、呈現演練
演練方式：理財經理為現場“客戶”講解呈現理財方案
理財經理與“客戶”模擬演練講解呈現方案，主要考驗理財經理向“客戶”面對面呈現方案過程中：方案制作實用性、PPT制作美觀度、方案陳述表達能力、商務禮儀、現場異議處理、營銷促成溝通等整體觀察。
三、演練點評
1. 觀察者點評
2. 參與者點評
3. 老師點評
4. 評選優秀方案
黃德權老師 財富管理規劃師
理財規劃管理實戰專家
金融碩士研究生導師
中國注冊理財規劃師
國家理財規劃師首席講師
國家理財規劃師高級考評員
財富傳承管理師聯盟會員
中國注冊理財規劃師協會特約講師、專家組成員
《經濟評論》匿名審稿專家組成員
暨南大學金融學課程博士兼高級訪問學者
某市政府采購中心評標委員會專家組成員
國際金融財務策劃師學會公司金融標準委員會副秘書長
華南理工大學/華南師范大學/中山大學特邀講師
曾任：香港康宏理財服務公司丨銷售經理/金牌講師
現任：廣東財經大學丨金融碩士研究生導師
● 科研成果：主持或參與國家社科基金課題《基于利率期限結構的中國貨幣政策研究》等7項省部級課題，在國家核心期刊《經濟評論》（武漢大學主辦）《中央財經大學學報》等公開發表學術論文等20余篇。
● 19年高校教學經驗：19年專注《金融理財原理》、《綜合理財規劃》、《金融理財實務》、《個人理財理論與實務》等課程的研究和任教，6年專注為300名金融碩士研究生講授《財富管理》，且指導多屆金融碩士研究生，同時擔任大學生投資理財規劃大賽的指導老師，共獲獎數超過30項，其中首屆及第二屆高等院校大學生投資理財規劃大賽共獲八項個人獎、兩項團體獎、兩項優秀指導教師獎。
● 13年企業培訓經驗：曾給中山大學、華南師范大學、華南理工大學和多家企業集團講授《理財專業技能》、《綜合理財規劃案例分析》、《金牌理財規劃師的煉成術》等培訓課程，其中所授的《金牌理財規劃師的煉成術》廣受學員歡迎，累計授課次數高達285場，受訓總人數超過15000人，多次獲得企業返聘。曾為香港康宏理財服務公司近10名客戶提供理財規劃方案，為公司帶來業績增幅10%，在浩霸國際集團任職期間，組織了中國注冊理財規劃師培訓及集團員工業務培訓累計300人次以上，為企業培養了一批批優秀的理財規劃師，增長了公司30%的業績量。
部分授課案例：
為廣州農商銀行、中國建設銀行廣東分行、中國建設銀行江門分行等多家銀行講授《理財規劃師》，合計課程場次達200多場，受訓總人數超10000人。
為新疆大學的MBA班講授《綜合理財規劃與案例分析》課程（3天）
為國稅局廣州市開發區分局講授《個人（家庭）理財策略》課程講座（3場）
為中國建設銀行廣東省分行講授《理財顧問（經理）培訓》課程（5天）
為中國建設銀行廣東省分行講授《理財技能培訓》 課程（6天）
為安盛保險（香港）公司的內地交流生講授《綜合理財》課程（1場）
為中國郵政儲蓄銀行惠州分行講授《財產分配傳承規劃》課程（1場）
為廣東省戒毒所三水第二戒毒所（警官）講授《防范風險 科學理財》課程講座（ 1場）
……
主講課程：
理財規劃師系列：
《理財規劃師基礎知識》、《理財規劃師專業技能》、《綜合理財規劃案例分析》
《金融理財師》（AFP） 、《注冊金融理財師》（CFP）串講與詳講培訓
銀行：
《銀行理財經理技能培訓》《金牌理財師是如何煉成的》
《綜合理財規劃建議書的制作》《銀行理財大賽輔導》
《金融理財工具與家庭資產配置》《財富管理與傳承》
《高凈人群的財富管理之道》《宏觀經濟分析與資產配置策略》
考證系列：
銀行從業資格證系列：《銀行業法律法規與綜合能力》《個人理財》《銀行管理》
基金從業資格證系列：《基金法律法規、職業道德與業務規范》《證券投資基金基礎知識》
證券從業資格證系列：《證券市場基本法律法規》《金融市場基礎知識》
授課風格：
黃老師課程內容深入淺出，課堂上大量運用案例授課為主的教學方式，讓學員在課堂上進行實戰演練鞏固課程內容，課程內容具有專業性、實用性和邏輯嚴密性，老師更是結合自身資深的實戰經驗為學員們答疑解惑，課程內容更是深受學員們的喜愛。
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